2019下半年投資回顧及展望

更新日期: 15/1/2020

現在每半年會寫一篇投資組合在過去半年的表現以及接下來的方向。

E投睿:

在前期選擇了比特幣等有較高波動的組合,後來發覺這並不適合我,亦不適合作為被動收入。所以現在把資金投入了專注在商品、外匯等的交易員;一來我不太熟悉,可以讓專業交易員在我的投資組合增加這類投資,二來交易員在這類投資較謹慎,盯得較緊,每次低資金比例投資,特別是那位OlivierDanvel的過往表現真的不錯。


雖然沒有比其他投資表現好,但這樣穩妥的增長我亦覺得不賴。

E投睿出金需要50 USD,我短期亦沒有急需要用所以就這樣放著就好。

債券基金:

暫時對Fundsupermart及購買的債基均沒有什麼問題,會長期持有。因為本人手上關於債券基金的投資亦只有這現值2萬多港元的美元收息基金。往後有可能會增加美元計價的債券基金。

Mintos:

現在透過鏈接推薦得到的資金獎勵已有66.67 EUR。這足夠支付網站幾年的域名費用,想不到這類投資頗受歡迎,在此感謝各位支持。

Mintos近來所能提供的利率逐漸有下降趨勢,現有最高是12%左右。在更早一輪我發現我的閒置資金愈來愈多,原來那時最高利率只有11.5%。這其實亦很難避免因為平台做大了,以及由於自動投資自推出後,降低了貸款發行人之間的利率競爭。但Mintos一直以來的表現亦相當不錯,自動投資亦能像雪球一樣愈滾愈大,而且是向上滾。☃️

Mintos這半年來沒有大太問題,新聞大多是貸款發行人一類(新增、合併、提早付款等)7/1/2020: MonegoIuteCredit在Kosovo(科索沃)的許可證被吊銷,在早前Mintos亦已採取相關程序保障投資者,最新消息是兩間貸款發行人正進行支付Mintos投資者的還款。你可在此頁面( Portfolio -> Current Investments -> 左邊過濾器剔下Kosovo )查看是否擁有有關款目,

如果貸款項目右邊沒有sell按鈕的話,即代表該項目是來自Monego/IuteCredit,已不能夠在第二市場賣出,目前只能等待相關機構屨行保證付款的承諾。

iOS手機app公開推出銀行帳戶和借記卡計劃Eurocent索賠等等相信亦要時間等待。

Funding Societies:

對比起其他新創投資,這個新加坡的P2P投資平台就沒多大亮點,不計算新加入的投資項目的話這是回報最低的投資。

自動投資、利率、貸款項目供應等我個人來說不太滿意。

我決定在最後一個投資項目完結後(04 Mar 2020),便會把資金撤走。

其餘投資(Envestio、Crowdestor、TFGCROWD、Grupeer、FAST INVEST):

Envestio暫時為回報最好的投資,可惜官方已不允許香港人申請。若果我們這邊有足夠聲音和需求的話也許能「成功爭取」讓香港人申請?,且看之後如何。

Envestio、Crowdestor和TFGCROWD的利率就算放眼全球他們的利率真的頗高,且不能用經典的平均投資法分散風險。

我建議大家有興趣的話可以先看看其他在當地(拉脫維亞、愛沙尼亞)的博客,因為他們有以下特別之處是此博客沒有的:

  1. 有投資在P2P、眾籌的讀者較多,博客本身亦有數以年計的相關知識。意見及分析較全面。
  2. 博客是當地人的話他較能影響投資平台,例如博客表明身份然後邀請相關人員面談。俗稱有較大「牙力」:

例如這位Jørgen Wolf。最新的文章對平台Kuetzal分析時,是對項目貸款人進行聯絡以及對貸款項目本身進行調查,不只是針對平台。這樣的實地探訪、考察及面談等等是遠在香港的我是不太可能做到。

建議大家多看這類資訊?,以下是其他當地的博客和Youtuber:

P2P投資分析:

https://explorep2p.com/insights/

會到投資平台的辦公室面談及投資物分析的Youtuber:

https://www.youtube.com/channel/UC3p293c8sYS9cyZw9LUxqGg/videos

https://www.youtube.com/channel/UCV_VWoWQo_4NHAE4jZkpERg/videos

暫時Crowdestor、TFGCROWD、Grupeer、FAST INVEST仍在我的觀察名單上。暫時只有TFGCROWD的不確定因素較多,其餘的只需定時調查一下,以及寫一篇投資物分析就可以了。

接下來的方向

現在看網站的內容大多是關於較為創新的投資,除了債券基金之外其他投資是一般香港人不太熟悉;留言及電郵大部分是關於這些新穎投資的疑問。我早前亦提及會出一本電子書,讓更多中文讀者接觸到創新投資。

另外此網站的內容是圍繞被動收入投資,投資組合當然不限股票,在來年我亦想新增一些股票等投資作為被動收入。

所以我在新的一年會有以下改變:

  1. 將會推出有關創新投資的入門書籍,暫時框架已定好。有機會在2020年四、五月推出,有訂閱的讀者我會直接電郵一本給你們。?
  2. 將會不斷新增創新投資至十多間,分散投資。
  3. 將會月供美國股票,最近發現致富將於2020年一月推出免佣月供美股,是每隻首1000美金免佣,沒有什麼平台費。致富在早前已免佣月供港股,現在目測是首間本地券商推出免佣月供美股,這比起海外免佣券商如Firstrade, Charles Schwab等有一個另外的選擇,最大分別是不需要海外電匯,和沒有Firstrade的高出金成本。

致富免佣月供美股 Source from 連登:
https://lih.kg/apExuhV

現在致富的月供美股計劃 (下年一月應該會更新內容,現在仍是每隻股票每月供款額固定US$2.8)
https://www.chiefgroup.com.hk/hk/cs/global-stocks#us-stocks
可在下方查看更新資訊

暫時名單內的股票不多但據聞有需求反映便會新增,目測已有較受歡迎的ETF,目測不是基金的只有巴郡 已加入一些個股
https://www.chiefgroup.com.hk/content/pdf/securities/hk/mip-list-usex.pdf

5/1/2020: 致富的月供美股頁面更新了,可在新頁面查看 https://www.chiefgroup.com.hk/hk/securities/us-mip

11/1/2020: 新頁面維護中,暫時 可在常見問題 https://www.chiefgroup.com.hk/hk/cs/us-mip 及優惠詳情 https://www.chiefgroup.com.hk/Content/pdf/hk/mip-promo.pdf 中查看月供美股計劃詳情。

15/1/2020: 雖然不是永久免佣,暫時只有兩年優惠期以及賣出時會按一般股票交易收取費用。但長遠而言費用比一般銀行低,本地轉帳方便快捷,兩年後亦會爭取多兩年優惠

年近歲晚最後祝讀者們投資有所斬獲,明年會更好!?

2019年11月更新

2019年11月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年11月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿469.4660,31059,215.81
債券基金157.9320,00021,656.03
Mintos179.3615,973.2117,569.68
Envestio18.6717,393.2519,935.71
Funding Societies-117.835,359.695,540.69
Grupeer-14.11,7501,739.18
TFGcrowd-5.325,175.365,221.46
FAST INVEST-3.66875873.72
Crowdestor39.48,7618,800

備註:

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。

Funding Societies的收入在早前有計算錯誤;有些債項會有部分還款的情況且任何狀態也有機會發生(In Progress, Partial, Upcoming),要按下詳情才能看到。

5/12/2019: Grupeer, TFGcrowd, FAST INVEST本月回報均負數是因為匯率波動,以及尚未派息

每頁將會新增更新日期,讓讀者能較快判斷特定頁面有否更新。

新增了一個海外投資: Crowdestor

部分海外投資沒有做分析,因為製作需時之餘亦需要用時間來證明。也許往後會將分析,以及海外創新的投資物集結成書。

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2019年10月更新

2019年10月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年10月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿435.5160,31058,746.35
債券基金90.920,00021,589
Mintos188.7815,973.2117,390.32
Envestio391.9526,283.2528,676.73
Funding Societies85.915,359.695,658.52
Grupeer3.281,7501,753.28
TFGcrowd51.425,175.365,226.78
FAST INVEST2.38875877.38

備註:

2019年10月開始將以即市匯率(由GoogleFinane提供)計價,以取得更準確的收入。

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。而現值的變化並不會計入本月回報。

有讀者看到Mintos和Envestio有出金的記錄提出有關匯款問題,我便提供了其中一個海外戶口,以減低匯款成本及現金拖累。

新增了三個海外投資: GrupeerTFGcrowdFAST INVEST

各個投資頁面新增留言區,你可以在最底下位置填上有關問題,我有空便會查看。

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2019年9月更新

2019年9月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年9月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿-773.8460,31058,310.84
債券基金508.7120,00021,605.49
Mintos227.1524,688.8225,917.15
Envestio434.2724,679.926,370.4
Funding Societies41.115,359.695,572.61

備註:

債基取回了約10萬港元作另外投資,往後會有相關更新。

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。而現值的變化並不會計入本月回報。

Mintos提取了10 EUR作測試,之後將10 EUR轉入Envestio。

2019年8月更新

2019年8月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年8月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿-1,477.5460,31059,084.68
債券基金515.27120,000122,897.23
Mintos384.8324,723.6525,690
Envestio488.4124,723.6525,936.13
Funding Societies135.75,359.695,531.5

備註:

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。而現值的變化並不會計入本月回報。

Funding Societies因為早前不小心投資了Term Financing,要等待到完結才能連本帶利息拿回。

Envestio提取了5 EUR作測試,最長需要5天時間才能提取成功。

2019年7月更新

2019年7月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年7月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿-4,003.4960,31060,562.22
債券基金508.71120,000121,304.54
Mintos273.7924,723.6525,305.17
Envestio368.3724,723.6525,547.72
Funding Societies29.675,359.695,395.8

備註:

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。而現值的變化並不會計入本月回報。

E投睿因為組合有加密貨幣投資所以有較大波動。

Funding Societies因為上個月我不小心投資了Term Financing,要等待到完結才能連本帶利息拿回。

2019年6月更新

2019年6月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年6月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿4,255.2160,31064,565.71
債券基金0120,000120,869.56
Mintos307.7324,723.6525,031.38
Envestio455.724,723.6525,179.35
Funding Societies6.445,359.695,366.13

備註:

由於債基是在5月31號才進行,現在是尚未派息,所以回報是0。

E投睿因為組合有加密貨幣投資所以有較大波動。

而所有P2P投資是在5月頭開始,2019年6月份的回報是加上5月份的回報。另外P2P投資如Mintos及Envestio,兩個平台均有入金獎勵,而我亦有納入在回報當中。