Funding Societies – 中小企業貸款平台

更新日期: 19/5/2020

作者已決定對FS停止投資並收回大部份資金,此分析文章仍會不定期更新。

Funding Societies發佈應對COVID-19的措施 –
*收緊比率並降低貸款限額和期限,並提高利率
*對大額借款人降低限額或重組貸款
*減少了授予中小企業的信貸限額
*進一步降低投資組合的平均貸款期限,以減輕中長期風險

違約率由1月的1點多升至本月的2.18%。

根據2019下半年投資回顧及展望對FS的分析, 我決定在最後一個投資項目完結後(04 Mar 2020),便會把資金撤走。 但往後亦不排除重新投資Funding Societies,例如自動投資利率貸款項目供應等有好轉/令我滿意,取得數碼銀行牌照繼而令到投資更方便等原因。

最近發現Funding Societies有意申請新加坡數碼銀行牌照。我亦不介意擁有新加坡的銀行戶口。假若FS能夠做到例如銀行戶口內的某百分比的資金進行自動投資貸款,或者FS的資金能夠當作銀行戶口一樣直接轉帳之類,這無疑是一大亮點。如有新加坡虛擬銀行開業的話我會嘗試一下香港人能否申請。

注意︰此投資平台是創新投資(P2B借貸平台),您的資金在此平台中會面臨一定風險,官方網站亦有清楚列明。你可在文章內看到部份由本人分析出來的風險,你亦應參考此博客中的創新投資注意事項,了解到投資海外創新投資物時需要留意的事項

貸款集資額超過

0

億新加坡元

違約率

0

(2020年5月)

Funding Societies是一間在2015年新加坡創立的P2P線上借貸公司。 2018年B輪融資,獲得軟銀及紅杉投資2500萬美元。創辦人知道中小企業大多需要借貸發展和周轉,銀行利息通常雖低至5%到7%但申請不易。他們便以利息高吸引借貸方的投資人以投資無抵押貸款。 Funding Societies 會抽取成交案件利息中的18%當作服務費。

自Funding Society推出以來投資總額約10億多坡元。官網並沒說明平均利率有多少,在一些新聞報導及此影片估計有大約一成多的回報。而根據官網說明貸款違約率為1.3%(2020年3月),亦即是說1000項投資中大約有13項會違約。

Funding Society事實上亦跟其他借貸平台一樣存在一些問題及風險,以下為使用Funding Society的風險及問題:

  • Funding Societies倒閉風險 – 這跟其他P2P平台一樣,FS只是充當著中介人的角色,收取成功案例的報酬。但萬一經濟不景氣,違約個案增加將導致超越負荷而最終倒閉。
  • 現金拖累(Cash Drag)問題 – Funding Societies雖然有自動投資功能,不過Funding Societies不像其他大型P2P平台一樣每一秒也有貸款項目。有時需要等待數個星期才會有新的項目出現,影響回報。
  • 部分貸款項目設有投資上限 – 每項目至少投資20坡元,但原來有些項目設有投資上限,最常見的是最多亦只能投資20坡元,影響回報。
  • 部分貸款項目需 “先到先得” – 有些高利率回報的貸款項目所借的資金並不是太多,一推出後大約5分鐘後已經完結,就算使用自動投資亦不是100%投資得到,唯一方法是等待新項目出現時趕快投資,影響回報及需投入時間查看。
  • 匯率及便利問題 – 跟其他非本地投資平台一樣,想投資便必須兌換成坡幣,然後再電匯到當地。我建議這些資金不可以是緊急錢,投資時期亦必須較長。

Funding Societies雖然是當地數一數二的線上借貸平台,但我覺得以被動收入來說其實一般,因為想要確保投資成功便必須每逢得到手機通知有項目將推出後,便要花時間等待貸款項目出現並且按下投資選項。(也許是新加坡幣的投資項目較少?但他們是來自新加坡,項目應該是最多才對,可惜我找不到過去借貸項目的數據,所以證明不到不同貨幣是否會影響回報。)而自動投資功能成功率亦一般。另外有時等待投資項目的時間真的有點久,而我當刻決定提走了一些資金。

看到上述風險和問題後,如果你仍有興趣投資在Funding Societies的話以下我會說明如何精明地在Funding Societies投資。

申請Funding Society的帳戶就不多說了,註冊需遞交銀行月結單、個人身份證件等等相關證明文件。切記註冊時選擇新加坡地區,因為銀行可以兌換坡元,較為方便。

成功註冊入金後便能選擇現在可以接受投資的貸款項目,此頁的列表清楚列明每項貸款項目的借貸金額、利率、投資金額下限和上限。如果你想知道借貸公司的背景、借貸目的和企業過去的財務狀況的話,你可以按下 “View Facesheet”查看。

以下是我投資在Funding Societies的心得和建議:

  • 選擇較高息的貸款 – 至少10%以上因為我們除了面對違約風險、投資有上限之外,亦需面對現金拖累問題。所以必須選擇有較高回報的貸款項目。如果只有較低息的貸款,我建議可以等待其他項目出現。
  • 選擇發票融資(Invoice Financing) – 平台有兩類貸款項目分別是Invoice Financing和Business Term Loan, Invoice Financing簡單來說是每月需還部分每月本金加利息,而 Term Loan是指到了到期日便需把全部本金加利息一併還款。所以投資發票融資項目所面對的潛在資金損失會較小。
  • 使用自動投資功能之餘亦主動投資 – 因為自動投資並不能100%確定能成功,所以有時有高回報的項目將會出現,而自動投資失敗時,你便需要等待項目出現並進行人手投資。

本人的投資組合有一小部分投入在Funding Society。看到這裡你仍有興趣的話可以透過此鏈接註冊入金,入金1000坡元以上會至得到50坡元作為資金獎勵 。

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