Mintos – P2P貸款平台

更新日期: 2/4/2020

Mintos因應COVID-19肺炎情況對部份國家的借款人提供延期及允許借款人延遲償還債務
Peachy的貸款已在4天多前不能在第二市場出售。Peachy的詳細情況在Mintos的博客內公佈
貸款發行人Peachy中止業務,投資者在今天會收到由Mintos寄出的電郵解釋情況,據Peachy表示現有的債項仍會維持正常付款。目前所有Peachy的債項仍可在第二市場出售。
最近發現我的邀請碼其實不可以給不認識的人,可能我的文章是用中文寫所以並未被發現。所以想要邀請碼請電郵我吧( [email protected])
Mintos手機版在上月推出了, 你可前往Google PlayApp Store下載。暫時有基本的回報數據,投資方面有關功能尚未推出。
更新了頁面內選擇貸款發行人的建議。
Rapido的貸款被Mintos視為中斷(interrupted)情況,Rapido被降為D級貸款發行人。
Aforti Finance繼續定期付款,但付款已大大減少。Mintos仍在與Aforti Finance談判。
MonegoIuteCredit在Kosovo(科索沃)的許可證被吊銷,在早前Mintos亦已採取相關程序保障投資者,最新消息是兩間貸款發行人正進行支付Mintos投資者的還款。

注意︰此投資平台是創新投資(P2P借貸平台),您的資金在此平台中會面臨一定風險,官方網站亦有清楚列明。你可在文章內看到部份由本人分析出來的風險,你亦應參考此博客中的創新投資注意事項,了解到投資海外創新投資物時需要留意的事項

Mintos是一間2015年在拉脫維亞(歐盟成員國之一)創立的P2P借貸平台,是第一間在當地創立的P2P借貸平台,目前已有二十多萬名投資者。而Mintos創立至今已有超過50多億歐元透過此平台投資。

投資金額超過

0

億歐元

超過

0

多萬名全球投資者

至今有

0

間貸款發行人違約/破產/除牌/中止業務
(Rapido, Iute Credit ,Monego,Eurocent, Peachy)

Mintos推出的原意是將投資者(Investors)與各種貸款發行人(Loan Originators)的貸方聯繫起來;投資者可投資在這些貸款發行人所出售的貸款。例如汽車擔保貸款,小企業貸款和無抵押貸款等等。

而Mintos為了投資者推出回購保證;有些貸款其實有機會違約,而投資者如果投資在有回購保證(Buyback guarantee)的貸款的話,該貸款如果違約超過60天,投資者會自動以資本價格回購貸款(包括應計利息)。亦即是說貸款發行人推出全部有回購保證的貸款,如果違約的話,貸款發行人會 “包底”購買投資者手上的貸款違約項目。

這樣一來貸款的違約風險是轉移了去貸款發行人身上,那我需要面對的風險便近乎0,對吧?理論上看起來是的,但其實不然。你仍需面對以下風險及問題:

  • Mintos倒閉風險 – 雖然Mintos看起來只是中介,靠著貸款收取手續費,但難保日後經營不善,系統出現問題引致倒閉。
  • 貸款發行人倒閉風險 – 目前由Mintos創立至立至今是有1間發行人申請破產,根據Mintos當時的官方博客說明,Mintos得知Eurocent破產便向法庭申請索賠,但之後法院程序出現延誤,尚未有任何有關索賠的通知。當時該發行人破產日期為2017年。而根據Mintos在2019年7月15日更新的說明,法院仍未批准Eurocent的債權人名單。慶幸這個貸款發行人只上架三個月左右。
  • 貸款違約仍會影響利率 – 即使有回購保證,投資者最快亦要等待兩個月才能連本帶息拿回違約的貸款,兩個月所能帶來的潛在回報就這樣失去了。
  • 匯率及便利問題 – 跟其他非本地投資平台一樣,想投資便必須兌換成歐元,然後再電匯到當地。我建議這些資金不可以是緊急錢,投資時期亦必須較長。

好了,各位看到上面的風險後你仍想投資嗎?其實Mintos有眾多貸款發行人,只要你仔細選出發行人後,利用自動投資便可以有超過一成的回報。接下來會說明如何精明地在Mintos投資。

申請Mintos的帳戶就不多說了,註冊後遞上用銀行月結單、匯款截圖等等相關證明文件。

成功註冊入金後,前往Invest項目內的Auto Invest

按下 “Create new Auto Invest strategy” 按鈕,建立一個自動投資策略。接下來所建議的策略也很不錯,但我們是會自行設定。選擇 “Custom Strategy”

你可以參考以下貸款發行人的選擇,而切記只剔上有回購保證(沒有紅色線)的盾牌圖案。(注意Mintos會不斷新增貸款發行人,現在的選項會比下圖較多,簡單來說評分較低就不要剔上)

接下來更改投入自動投資的金額,年利率,貸款時期,每項貸款可投入的金額,右方選擇以下選項後便啟動。

這樣的的自動投資策略有以下好處:

  • 每項投資只投入10歐元,分散風險。
  • 利率設定不能太多(一成左右已經相當不錯),因為利率太高的話,能提供高息貸款的發行人只有數間,並不能有效分散風險。
  • 選擇有回購保證提供的貸款發行人。
  • 分散投資在不同的貸款發行人(A、B級一類但大多只有2%利率,我建議可以選擇評級低一些的)

本人的投資組合有一部分投入在Mintos,一般而言Mintos上可以提供一成左右的年利率,作為被動投資而言相當不錯。看到這裡你仍有興趣的話可以電郵本人( [email protected] )取得邀請碼透過此鏈接註冊入金,14日內入金500歐元以上會至少得到10歐元作為資金獎勵。

其他注意事項:

  • Mintos出金時可選擇其他銀行,建議使用歐洲銀行戶口因為不需要認證,兩天內便可以轉帳至歐洲戶口。
  • 入金出金零手續費。
  • Mintos計劃推出銀行帳戶和借記卡。推出後我會嘗試申請看看。
  • 出金時可選擇”OTHER(YOU WILL RECEIVE AN EMAIL)”,你將會收到一封來自Transferwise的電郵,進入後填上香港銀行的資料即可。可以參考下面官方的電郵回覆。
  • Mintos推出了手機版,你可在手機版內觀看投資狀況。

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