Mintos – P2P貸款平台

更新日期: 6/5/2020

因早前因宣佈緊急狀態暫停pending payment,導致Mintos的IT系統處理不到這種前所未有的情況。而目前已經解決,目前有關貸款項目維持不變,而貸款項目完結時間將會被延長。
由於保加利亞已根據法例決定所有銀行和金融機構不收取任何利息或罰款。貸款發行人Mogo Bulgaria在 2020年3月13日起已停止收取所有借款人的任何逾期付款費用。
早前電郵FCMC確認 Mintos 是否已遞交許可證申請。 原來我的電郵寄不到,要用第二個來寄😂,即日就有回覆了,很棒。( 回覆截圖: https://www.passiveincomehk.com/wp-content/uploads/2020/04/FCMC_mintos_reply.png)

官方確實Mintos在3月30日已遞交投資公司和電子貨幣機構許可證申請

另外我的第二條問題是有關早年(2015年)Mintos其實在沒有牌照的情況下在當地吸引投資而被官方警告投資者注意。而現在申請牌照會否受到早年事件影響?答案是不會。

最後是Mintos官方表示有牌後投資者會有兩萬歐元國家擔保投資者保障制度,請問是否屬實? FCMC給出了根據《投資者保護法》在兩種情況下將會賠償投資者90%的損失,但不超過20,000歐元。
印尼的Akulaku在收債服務和國際匯款方面遇到困難,Mintos允許延遲付款。目前Akulaku的債項不能夠在第二市場出售。
今日Mintos發佈已遞交投資公司和電子貨幣機構許可證申請拉脫維亞金融資本市場委員會 (FCMC)。據了解Mintos若申請成功投資者將會得到20000歐元國家擔保,另外亦將受到嚴格的投資者保護規則的約束。目測已取得投資公司 (investment firm)許可證的3間公司為券商。另外作者正電郵FCMC確認是否屬實。
Mintos因應COVID-19肺炎情況對部份國家的借款人提供延期及允許借款人延遲償還債務
Peachy的貸款已在4天多前不能在第二市場出售。Peachy的詳細情況在Mintos的博客內公佈
貸款發行人Peachy中止業務,投資者在今天會收到由Mintos寄出的電郵解釋情況,據Peachy表示現有的債項仍會維持正常付款。目前所有Peachy的債項仍可在第二市場出售。
最近發現我的邀請碼其實不可以給不認識的人,可能我的文章是用中文寫所以並未被發現。所以想要邀請碼請電郵我吧( [email protected])
Mintos手機版在上月推出了, 你可前往Google PlayApp Store下載。暫時有基本的回報數據,投資方面有關功能尚未推出。
更新了頁面內選擇貸款發行人的建議。
Rapido的貸款被Mintos視為中斷(interrupted)情況,Rapido被降為D級貸款發行人。
Aforti Finance繼續定期付款,但付款已大大減少。Mintos仍在與Aforti Finance談判。
MonegoIuteCredit在Kosovo(科索沃)的許可證被吊銷,在早前Mintos亦已採取相關程序保障投資者,最新消息是兩間貸款發行人正進行支付Mintos投資者的還款。

注意︰此投資平台是創新投資(P2P借貸平台),您的資金在此平台中會面臨一定風險,官方網站亦有清楚列明。你可在文章內看到部份由本人分析出來的風險,你亦應參考此博客中的創新投資注意事項,了解到投資海外創新投資物時需要留意的事項


受疫情影響下,大部份債項被推遲,建議疫情過後才考慮在Mintos投資。


Mintos是一間2015年在拉脫維亞(歐盟成員國之一)創立的P2P借貸平台,是第一間在當地創立的P2P借貸平台,目前已有二十多萬名投資者。而Mintos創立至今已有超過50多億歐元透過此平台投資。

投資金額超過

0

億歐元

0

萬名全球投資者

至今有

0

間貸款發行人違約/破產/除牌/中止業務

Mintos推出的原意是將投資者(Investors)與各種貸款發行人(Loan Originators)的貸方聯繫起來;投資者可投資在這些貸款發行人所出售的貸款。例如汽車擔保貸款,小企業貸款和無抵押貸款等等。

而Mintos為了投資者推出回購保證;有些貸款其實有機會違約,而投資者如果投資在有回購保證(Buyback guarantee)的貸款的話,該貸款如果違約超過60天,投資者會自動以資本價格回購貸款(包括應計利息)。亦即是說貸款發行人推出全部有回購保證的貸款,如果違約的話,貸款發行人會 “包底”購買投資者手上的貸款違約項目。

這樣一來貸款的違約風險是轉移了去貸款發行人身上,那我需要面對的風險便近乎0,對吧?理論上看起來是的,但其實不然。你仍需面對以下風險及問題:

  • Mintos倒閉風險 – 雖然Mintos看起來只是中介,靠著貸款收取手續費,但難保日後經營不善,系統出現問題引致倒閉。
  • 貸款發行人倒閉風險 – 目前由Mintos創立至今受疫情影響下已增至7間貸款發行人出現不同程度的問題,大部份已不能夠正常營運。而倒閉的發行人當然不能夠履行回購保證。而Mintos會作出相應行動如向公司談判、向法院提交了仲裁/索賠請求。
  • 貸款違約仍會影響利率 – 即使有回購保證,投資者最快亦要等待兩個月才能連本帶息拿回違約的貸款,兩個月所能帶來的潛在回報就這樣失去了。
  • 匯率及便利問題 – 跟其他非本地投資平台一樣,想投資便必須兌換成歐元,然後再電匯到當地。我建議這些資金不可以是緊急錢,投資時期亦必須較長。

好了,各位看到上面的風險後你仍想投資嗎?其實Mintos有眾多貸款發行人,只要你仔細選出發行人後,利用自動投資便可以有超過一成的回報。接下來會說明如何精明地在Mintos投資。

申請Mintos的帳戶就不多說了,註冊後遞上用銀行月結單、匯款截圖等等相關證明文件。

成功註冊入金後,前往Invest項目內的Auto Invest

按下 “Create new Auto Invest strategy” 按鈕,建立一個自動投資策略。接下來所建議的策略也很不錯,但我們是會自行設定。選擇 “Custom Strategy”

你可以參考以下貸款發行人的選擇,而切記只剔上有回購保證(沒有紅色線)的盾牌圖案。(注意Mintos會不斷新增貸款發行人,現在的選項會比下圖較多,簡單來說評分較低就不要剔上)

接下來更改投入自動投資的金額,年利率,貸款時期,每項貸款可投入的金額,右方選擇以下選項後便啟動。

這樣的的自動投資策略有以下好處:

  • 每項投資只投入10歐元,分散風險。
  • 利率設定不能太多(一成左右已經相當不錯),因為利率太高的話,能提供高息貸款的發行人只有數間,並不能有效分散風險。
  • 選擇有回購保證提供的貸款發行人。
  • 分散投資在不同的貸款發行人(A、B級一類但大多只有2%利率,我建議可以選擇評級低一些的)

本人的投資組合有一部分投入在Mintos,一般而言Mintos上可以提供一成左右的年利率,作為被動投資而言相當不錯。看到這裡你仍有興趣的話可以電郵本人( [email protected] )取得邀請碼透過此鏈接註冊入金,14日內入金500歐元以上會至少得到10歐元作為資金獎勵。

其他注意事項:

  • Mintos出金時可選擇其他銀行,建議使用歐洲銀行戶口因為不需要認證,兩天內便可以轉帳至歐洲戶口。
  • 入金出金零手續費。
  • Mintos計劃推出銀行帳戶和借記卡。推出後我會嘗試申請看看。
  • 出金時可選擇”OTHER(YOU WILL RECEIVE AN EMAIL)”,你將會收到一封來自Transferwise的電郵,進入後填上香港銀行的資料即可。
  • Mintos推出了手機版,你可在手機版內觀看投資狀況。
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