2020年7月更新

2020年7月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年7月

投資項目本月回報投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿2056.74 HKD6031059222.48
Mintos20.45 EUR16429.3321035.9
月供美股663.65 HKD16191.7517279.9
股票投資6402.2 HKD (不會計算至被動收入中)-255095.73

新增國際匯款平台比較頁面。將不定期更新,目前仍推薦作者介紹的TransferWise及InstaReM。

月供美股:上月預先存了七百多美元,以免下次忘了供款。目前自開始月供以來有6%左右的盈利,相當不錯。

股票投資:比上月增加了十萬多港元的資本投放,目前持貨觀望。上月有1.22%盈利。

E投睿:misterg23的投資組合在上月主要靠黃金拉升,而OlivierDanvel因賣出黃金影響了回報,但7月還是有盈利0.04%。(還以為不跌傳奇要打破了😅)

其實Etoro還有其他交易員是不跌傳奇,即是根據記錄由開始投資Etoro的表現每月均有盈利,並沒有出現損失。當然交易員不會保證不會出現損失,以每日計算的話還是會有出現損失的時候。但投資哪有人是想買來坐艇,過去的表現足以證明他們比其他投資者優秀。以下找了其他連續獲利的交易員,雖然連續月份不多但亦值得留意:

  • Alexillouz (連續9個月)
  • Bdsdaniele (連續6個月)
  • Myhungetoro (連續9個月)

Mintos:因為歐元匯率升得有點誇張,現在所有投資回報,除了美元之外其他會顯示該投資物貨幣,亦即是說現在開始Mintos在”本月回報”會以歐元顯示,”現值 (HKD)”不受影響。

2020年6月更新

2020年6月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年6月

投資項目本月回報(HKD)/與上月比較投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿-1476.776031057165.74
Mintos352.9816429.3319831.21
月供美股194.1310608.5511030.82
股票投資2162.6 (不會計算至被動收入中)132316.83132505.59

新增利用CURRENCYFAIR兌換美金頁面。如果需要大額兌換外幣的話可以參考一下。

月供美股:上月忘了入金😂,所以沒有上月入金記錄。目前仍會進行。

股票投資:目前投入了約一半的資金,因仍然看淡目前大多持有一些有信心長期持有的股票如T、O、TSM和MSFT。再來就是ETF,最後便是較投機性的股票。有朋友說我的組合太過分散,但我說這樣才適合我,因為在免佣的情況下可以盡量分散個股風險,手續費佔比亦不太高(美股賣出時才會收取少量的費用),自己亦覺得比較安心,相對港股一手9988已佔了組合的15%,股市波動起來的話我心臟會受不住😂。

E投睿:misterg23的投資組合表現下滑,早前曾建議投資者採用每月增加投資金額的方法,以取得較好表現。目前考慮過後暫時持有。

Mintos:目前回報仍然穩定,繼續投資。

2020年5月更新

2020年5月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年5月

投資項目本月回報(HKD)/與上月比較投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿-922.946031058642.51
債券基金731.12+11.58美金債息2000019538.5
Mintos426.7816429.3319478.23
月供美股692.0610608.5510836.69
股票投資-90414.790414.7

新增股票投資香港虛擬銀行減低電匯費用教學頁面。加入股票投資是想顯示更多我的真實投資部位。另外早前在投資在歐洲的眾籌及P2P投資亦需要時間等待投資結束,上月亦有說明目前想以股票為主。

加入香港虛擬銀行是想關注一下未來香港的創新金融科技走向。香港的虛擬保險公司亦有機會新增。

減低電匯費用教學是由舊有的頁面湊合出來。因為先前有讀者問了如何由海外銀行將資金撤回至香港;目前的國際匯款服務是可以做到雙向匯款(由香港銀行匯款至海外銀行,以及海外銀行匯款至香港銀行),注意它們的收款銀行,填對參考編號和銀行IBAN等就可以了。

月供美股:仍然維持月供VTI。話說當初其實是想月供ITOT,因為成份股最多,可以投資整體美國股市。可惜致富並沒有提供。現在有了SoFi的免佣買賣後應該會轉用SoFi並人手進行月供股票。

股票投資:目前只有美股及港股。歐洲的眾籌及P2P投資完結後會加入歐股,有機會是買入收息股,收到股息後將股息投資在創新投資當中。投資的內容並不想多作說明,任何能”邁向財務自由”的股票我便會購買,持倉主要看大市走勢如何。

E投睿:在美股此時正漸漸轉好時期misterg23亦逐步減少沽空部位。OlivierDanvel跟往常一樣完美表現。

債券基金:雖然仍回不去2月時的高位但派息一直維持固定份額。暫時維持不變。

Mintos:在疫情和匯率影響下Mintos的表現平均每月也有2、3百港元。往後有機會會增加投資。

2020年4月更新

2020年4月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年4月

投資項目本月回報(HKD)/與上月比較投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿-871.576031058642.51
債券基金429.82+11.58美金債息2000019538.5
Mintos309.0416429.3319051.45
月供美股663.319420.758956.83

Grupeer:昨天Grupeer 預計因Covid-19影響下面需兩年內會穩定下來。https://www.grupeer.com/blog/grupeer-predicts-stabilization-within-two-years/

昨天由坊間組成的網站Grupeer Armada亦上線了。網站以籌集資金循訴訟向Grupeer索賠。https://sites.google.com/view/grupeerarmada/home?authuser=0

暫時未計上Grupeer,幾間已倒閉/暫停的Kuetzal, Envestio, Monethera有以下共通點:

  • 來自愛沙尼亞
  • 有buyback guarantee
  • 提供項目主要是企業融資
  • 項目來自波羅的海三國
  • 沒有規管
  • 利率較高

作者認為現在目前創新投資最需要的是有規管,沒有規管機構的話是詐騙的機會很高。到時對項目進行fact check已經太遲,大部份投資者已不能夠取回資本。

有讀者找到了一些有受規管的創新投資,主要是房地產眾籌。我手上也有房地產眾籌投資,往後可能會將篩選過的投資物新增在組合內。

另外我發現香港對於創新投資還是太保守,接受程度還是不高,所以我現在的組合想傾向傳統投資為主,較大機會是股票為主,創新投資為輔,希望虛擬銀行在香港成熟後會有更多人關注。目前正尋找幾個可能性,所以現在仍是以揸現金為主,等待股市出現長線部署機會,投資組合現在看起來亦會比較小。

月供美股:最近股市彈得比較多,VTI的價格變動也很多,四月供少一點。

債券基金, Mintos, E投睿: 保持不變,E投睿會特別留意一下做空部份。


題外話:

最近SoFi到埗香港,上月還說要找找免佣券商,想不到這麼快就有了。SoFi收購了8 securities後即將推出Fractional share(零星股)。Amazon之後亦可以以10美金購買。SoFi在美國也是一間大型的券商。我在上月尾已開了戶,往後會新增在投資組合內。Referal link: https://sofi-hk.onelink.me/AgcG/8ab220db

2020年3月更新

2020年3月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年3月

投資項目本月回報(HKD)/與上月比較投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿124.946031059514.08
債券基金-2749.03+11.58美金債息2000019108.68
Mintos-84.7116429.3318742.41
月供美股-595.238052.136919.60

目前因為歐洲P2P的倒閉風波以及疫情影響下,作者的投資組合最近表現較差︰

Grupeer: Grupeer出現了因疫情關係而停止支付款項予投資者的決定。另外最近出現有投資者出金失敗和坊間有眾多質疑下,作者決定暫停Grupeer投資,在Grupeer頁面亦加上暫停投資字句,頁面內亦提及Grupeer出現了問題。每月收入報表亦不再有此項目。等待所有問題解決後才考慮解除。

Funding Societies: 原本想在本月內將所有資金撤回,但其中一個項目出現了拖延問題,最遲要等到9月份。所以我決定暫時把大部分的資金撤回。剩下的就放著吧,在FS頁面亦有加上了暫停投資字句。

月供美股: 暫時股市仍受疫情影響,表現較差。在這分享一下作者小小的看法 – 03年沙士時期,中國宣佈”三零”(連續14天確診病例、疑似病例、既往疑似轉確診病例為0)後各股市已經過了大底,但估值仍然是非常低。到了那天我會部署一下。?

債券基金: 作者顧著其他事情沒有留意這個債券基金自上月開始大跌了不少。作者投資的是高收益債基,直債較多,減息期間影響較大。目前唯有長揸下去。

Mintos: 因應疫情允許借款人延遲償還債務及提供延期,回報當然會受到影響。目前只能等待疫情好轉。

E投睿: 最近手多把一半資金跟單了一個會做空股市的交易員。確診數目有下降跡象的話會轉投其他交易員。

當初在2019下半年投資回顧及展望所定下的方向現在也要作出點更改了:

  1. 書籍進度目前緩慢製作中。而入門書籍跟Revolut有較大關係(書名為”從Revolut尋找海外投資”),所以我決定Revolut在香港取得銀行牌照後才會推上各Amazon Kindle等電子書網站。讀者們也許要再等一陣子了。
  2. 創新投資方面目前只打算新增有受規管的平台,並且會等待倒閉風波以及疫情有好轉後才考慮新增在此博客內。
  3. 月供美國股票維持不變。

目前作者朝著其他方向著手,如海外戶口、各類教學。等待整理過後便會陸續新增。

最近作者亦尋找一些海外以英鎊或歐元計價的免佣券商。對於資金不多的小散戶在享受不到Interactive Broker和Charles Schwab的免佣政策下多了一個另類選擇。

2020年2月更新

2020年2月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年2月

投資項目本月回報(HKD)/與上月比較投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿388.246031059389.14
債券基金145.7+11.58美金債息2000021857.71
Mintos381.08 (當中有30歐元是referral)15551.2817948.3
Funding Societies-91.125359.695385.24
Grupeer25.412171.922437.31
月供美股-4695369.374801.63

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。 債息好像每月也固定派一樣的金額(11.58美金),以後用美金顯示好了。

往後的推薦收入會另外顯示,方便讀者分析。

美股受新型冠狀病毒肺炎連跌多日,我仍然會保持月供美股,因為月供是需要長期持有,貴在堅持。以及月供本身已能避免大量金錢在高位進貨, 有助分散風險 。

Funding Societies看起來還有兩項投資未有完成,看來要再等一下才能出金。

如果不想錯過每月更新可以加入免費訂閱,你的電子郵件會接收到網站的新文章。 另外訂閱者之後會收到作者編寫的電子書一本,主要是關於海外投資及虛擬銀行。(仍在編寫中, 也許年中會推出 ?)

2020年1月更新

2020年1月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

今年開頭真的不太好,Kuetzal跟Envestio的倒閉風波仍然持續,有不少P2P/眾籌平台亦發現多了不少人詢問有關平台的問題,有些平台已發出電郵聲明表示會變更更透明,如Crowdestor (聲明沒有在官網的博客出現,所以找了其他博客的轉載)、Grupeer,但暫時現在沒有太大改變。

另一方面,我投資在Envestio的約1萬6千多的本金算是Total lose了,在此再次對各位讀者說聲對不起,雖然之前Envestio的投資物分析已有說明有關潛在的風險,但本人亦是經分析過後才寫下有關投資物分析, 我非常抱歉。

題外話:最近發現投資平台Monethera及Wisefund的回購方法居然是找香港有限公司,我覺得相當可疑並進行了有關調查。最後發現一間已結業,另一間是使用虛擬辦公室的公司︰

Monethera – https://www.passiveincomehk.com/?page_id=1097

Wisefund – https://www.passiveincomehk.com/?page_id=1146

這兩篇文章在當地論壇、相關Telegram群組及Twitter間得到不少回響及轉載。文章是用英文寫的因為大多投資者在歐洲。

有興趣看戲的話亦可去我的Twitter: https://twitter.com/PaulChu69931330

以下回到投資部分:

每月收入報表: 2020年1月

投資項目本月回報(HKD)/與上月比較投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿-‭15.14‬6031059000.9
債券基金246.45+90(債息)2000021712.01
Mintos8.7215551.2817567.22
Funding Societies-73.075359.695476.36
Grupeer207.822171.922411.9
月供美股-882734.572646.5

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。

目前創新的海外投資物只有MintosFunding SocietiesGrupeer,暫時不會再新增了,據聞會有類似英國FCA的監管法規會在歐洲推出,到時再看看。

新增了一個投資物:月供美股

之後Mintos的投資物分析會更新一下,另外拖了很久的教學頁面亦會推出。

如果不想錯過每月更新可以加入免費訂閱,你的電子郵件會接收到網站的新文章。

2019年12月更新

2019年12月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年12月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿-199.776031059016.04
債券基金-99.562000021465.56
Mintos429.0315551.2817575.94
Envestio492.081632419364.23
Funding Societies8.745359.695549.43
Grupeer45.152171.922204.08
TFGcrowd125.135175.365346.59
FAST INVEST19.731944.251957.18
Crowdestor85.0488008885.04

備註:

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。

如果不想錯過每月更新可以加入免費訂閱,你的電子郵件會接收到網站的新文章。

2019年11月更新

2019年11月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年11月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿469.4660,31059,215.81
債券基金157.9320,00021,656.03
Mintos179.3615,973.2117,569.68
Envestio18.6717,393.2519,935.71
Funding Societies-117.835,359.695,540.69
Grupeer-14.11,7501,739.18
TFGcrowd-5.325,175.365,221.46
FAST INVEST-3.66875873.72
Crowdestor39.48,7618,800

備註:

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。

Funding Societies的收入在早前有計算錯誤;有些債項會有部分還款的情況且任何狀態也有機會發生(In Progress, Partial, Upcoming),要按下詳情才能看到。

5/12/2019: Grupeer, TFGcrowd, FAST INVEST本月回報均負數是因為匯率波動,以及尚未派息

每頁將會新增更新日期,讓讀者能較快判斷特定頁面有否更新。

新增了一個海外投資: Crowdestor

部分海外投資沒有做分析,因為製作需時之餘亦需要用時間來證明。也許往後會將分析,以及海外創新的投資物集結成書。

如果不想錯過每月更新可以加入免費訂閱,你的電子郵件會接收到網站的新文章。

2019年10月更新

2019年10月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年10月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿435.5160,31058,746.35
債券基金90.920,00021,589
Mintos188.7815,973.2117,390.32
Envestio391.9526,283.2528,676.73
Funding Societies85.915,359.695,658.52
Grupeer3.281,7501,753.28
TFGcrowd51.425,175.365,226.78
FAST INVEST2.38875877.38

備註:

2019年10月開始將以即市匯率(由GoogleFinane提供)計價,以取得更準確的收入。

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。而現值的變化並不會計入本月回報。

有讀者看到Mintos和Envestio有出金的記錄提出有關匯款問題,我便提供了其中一個海外戶口,以減低匯款成本及現金拖累。

新增了三個海外投資: GrupeerTFGcrowdFAST INVEST

各個投資頁面新增留言區,你可以在最底下位置填上有關問題,我有空便會查看。

如果不想錯過每月更新可以加入免費訂閱,你的電子郵件會接收到網站的新文章。