2020年3月更新

2020年3月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年3月

投資項目本月回報(HKD)/與上月比較投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿124.946031059514.08
債券基金-2749.03+11.58美金債息2000019108.68
Mintos-84.7116429.3318742.41
月供美股-595.238052.136919.60

目前因為歐洲P2P的倒閉風波以及疫情影響下,作者的投資組合最近表現較差︰

Grupeer: Grupeer出現了因疫情關係而停止支付款項予投資者的決定。另外最近出現有投資者出金失敗和坊間有眾多質疑下,作者決定暫停Grupeer投資,在Grupeer頁面亦加上暫停投資字句,頁面內亦提及Grupeer出現了問題。每月收入報表亦不再有此項目。等待所有問題解決後才考慮解除。

Funding Societies: 原本想在本月內將所有資金撤回,但其中一個項目出現了拖延問題,最遲要等到9月份。所以我決定暫時把大部分的資金撤回。剩下的就放著吧,在FS頁面亦有加上了暫停投資字句。

月供美股: 暫時股市仍受疫情影響,表現較差。在這分享一下作者小小的看法 – 03年沙士時期,中國宣佈”三零”(連續14天確診病例、疑似病例、既往疑似轉確診病例為0)後各股市已經過了大底,但估值仍然是非常低。到了那天我會部署一下。😃

債券基金: 作者顧著其他事情沒有留意這個債券基金自上月開始大跌了不少。作者投資的是高收益債基,直債較多,減息期間影響較大。目前唯有長揸下去。

Mintos: 因應疫情允許借款人延遲償還債務及提供延期,回報當然會受到影響。目前只能等待疫情好轉。

E投睿: 最近手多把一半資金跟單了一個會做空股市的交易員。確診數目有下降跡象的話會轉投其他交易員。

當初在2019下半年投資回顧及展望所定下的方向現在也要作出點更改了:

  1. 書籍進度目前緩慢製作中。而入門書籍跟Revolut有較大關係(書名為”從Revolut尋找海外投資”),所以我決定Revolut在香港取得銀行牌照後才會推上各Amazon Kindle等電子書網站。讀者們也許要再等一陣子了。
  2. 創新投資方面目前只打算新增有受規管的平台,並且會等待倒閉風波以及疫情有好轉後才考慮新增在此博客內。
  3. 月供美國股票維持不變。

目前作者朝著其他方向著手,如海外戶口、各類教學。等待整理過後便會陸續新增。

最近作者亦尋找一些海外以英鎊或歐元計價的免佣券商。對於資金不多的小散戶在享受不到Interative Broker和Charles Schwab的免佣政策下多了一個另類選擇。

2020年2月更新

2020年2月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年2月

投資項目本月回報(HKD)/與上月比較投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿388.246031059389.14
債券基金145.7+11.58美金債息2000021857.71
Mintos381.08 (當中有30歐元是referral)15551.2817948.3
Funding Societies-91.125359.695385.24
Grupeer25.412171.922437.31
月供美股-4695369.374801.63

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。 債息好像每月也固定派一樣的金額(11.58美金),以後用美金顯示好了。

往後的推薦收入會另外顯示,方便讀者分析。

美股受新型冠狀病毒肺炎連跌多日,我仍然會保持月供美股,因為月供是需要長期持有,貴在堅持。以及月供本身已能避免大量金錢在高位進貨, 有助分散風險 。

Funding Societies看起來還有兩項投資未有完成,看來要再等一下才能出金。

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2020年1月更新

2020年1月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

今年開頭真的不太好,Kuetzal跟Envestio的倒閉風波仍然持續,有不少P2P/眾籌平台亦發現多了不少人詢問有關平台的問題,有些平台已發出電郵聲明表示會變更更透明,如Crowdestor (聲明沒有在官網的博客出現,所以找了其他博客的轉載)、Grupeer,但暫時現在沒有太大改變。

另一方面,我投資在Envestio的約1萬6千多的本金算是Total lose了,在此再次對各位讀者說聲對不起,雖然之前Envestio的投資物分析已有說明有關潛在的風險,但本人亦是經分析過後才寫下有關投資物分析, 我非常抱歉。

題外話:最近發現投資平台Monethera及Wisefund的回購方法居然是找香港有限公司,我覺得相當可疑並進行了有關調查。最後發現一間已結業,另一間是使用虛擬辦公室的公司︰

Monethera – https://www.passiveincomehk.com/?page_id=1097

Wisefund – https://www.passiveincomehk.com/?page_id=1146

這兩篇文章在當地論壇、相關Telegram群組及Twitter間得到不少回響及轉載。文章是用英文寫的因為大多投資者在歐洲。

有興趣看戲的話亦可去我的Twitter: https://twitter.com/PaulChu69931330

以下回到投資部分:

每月收入報表: 2020年1月

投資項目本月回報(HKD)/與上月比較投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿-‭15.14‬6031059000.9
債券基金246.45+90(債息)2000021712.01
Mintos8.7215551.2817567.22
Funding Societies-73.075359.695476.36
Grupeer207.822171.922411.9
月供美股-882734.572646.5

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。

目前創新的海外投資物只有MintosFunding SocietiesGrupeer,暫時不會再新增了,據聞會有類似英國FCA的監管法規會在歐洲推出,到時再看看。

新增了一個投資物:月供美股

之後Mintos的投資物分析會更新一下,另外拖了很久的教學頁面亦會推出。

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Envestio事件交代

最近自Jørgen的發出這文章以至kuetzal倒下後,這段風波便波及至其他平台-某些被投資者懷疑是騙局的平台便不斷被出金。

以下是現在Envestio的情況,部份參考各個網站及翻譯自 https://explorep2p.com/envestio/

Envestio自21-01-2020便暫停了網站,European Crowdfunding Network (ECN)收到大量投資暫查詢有關不能正常出金,以及聯絡不到平台。而暫時ECN亦希望Envestio及Kuetal的情況只是暫時性以及希望投資者及平台能快速積極解決問題。而Envestio最新的回應是網站被駭客入侵,以及抨擊有關投資者抱怨的媒體報導。

目前有兩間平台有以下共同點:

  • 眾籌平台
  • 來自愛沙尼亞
  • 利率高(不少項目超過20%)

建議香港投資者發現有以上特徵的網站再三考慮是否投資,另外如果網站有FCA規管的話,即代表平台是受到英國金融行爲監管局的規管,雖然現在未有全面的行業標準,但當局已不斷在改革監管制度

目前風波應該會持續下去,而現在本人決定由下月開始只會顯示以下P2P/眾籌投資物:

  • Mintos
  • Grupeer

其餘持觀望態度。而以下網站亦被投資者懷疑是騙局::

Wisefund, Monethera

參考 https://www.youtube.com/watch?v=rcVpI_OS-tI&feature=youtu.be 及其網站介紹

最後雖然早前Envestio已不允許香港投資者申請,但此平台是經本人認可、認為可靠的來源資料查核後才放上有關投資物分析,在此本人深感抱歉。如有讀者投資在Envestio的話可以去Telegram的群組 https ://t.me/ envestiodiscussion (刪除空白位置)取得投資者間的最新動向。
目前群組建議先填上Envestio claimants以便日後追討。另外群組已有投資者通報警方封鎖有關銀行戶口。

最後附上有用連結:

比較網站: https://www.revenue.land/compare-p2p-lending-sites

提及過Kuetal及Envestio事件的博客:

https://www.p2pinvesting.eu/, https://www.thewahman.com/, https://alternativeinvestments.money/

在最壞的情況下,我仍然可以承擔約兩萬的損失,但我應該要讓今次事件不再發生,最後再一次對各位讀者因本人的分析或介紹而投資有關平台的話,我深感抱歉。

2019年12月更新

2019年12月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年12月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿-199.776031059016.04
債券基金-99.562000021465.56
Mintos429.0315551.2817575.94
Envestio492.081632419364.23
Funding Societies8.745359.695549.43
Grupeer45.152171.922204.08
TFGcrowd125.135175.365346.59
FAST INVEST19.731944.251957.18
Crowdestor85.0488008885.04

備註:

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。

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2019下半年投資回顧及展望

更新日期: 15/1/2020

現在每半年會寫一篇投資組合在過去半年的表現以及接下來的方向。

E投睿:

在前期選擇了比特幣等有較高波動的組合,後來發覺這並不適合我,亦不適合作為被動收入。所以現在把資金投入了專注在商品、外匯等的交易員;一來我不太熟悉,可以讓專業交易員在我的投資組合增加這類投資,二來交易員在這類投資較謹慎,盯得較緊,每次低資金比例投資,特別是那位OlivierDanvel的過往表現真的不錯。


雖然沒有比其他投資表現好,但這樣穩妥的增長我亦覺得不賴。

E投睿出金需要50 USD,我短期亦沒有急需要用所以就這樣放著就好。

債券基金:

暫時對Fundsupermart及購買的債基均沒有什麼問題,會長期持有。因為本人手上關於債券基金的投資亦只有這現值2萬多港元的美元收息基金。往後有可能會增加美元計價的債券基金。

Mintos:

現在透過鏈接推薦得到的資金獎勵已有66.67 EUR。這足夠支付網站幾年的域名費用,想不到這類投資頗受歡迎,在此感謝各位支持。

Mintos近來所能提供的利率逐漸有下降趨勢,現有最高是12%左右。在更早一輪我發現我的閒置資金愈來愈多,原來那時最高利率只有11.5%。這其實亦很難避免因為平台做大了,以及由於自動投資自推出後,降低了貸款發行人之間的利率競爭。但Mintos一直以來的表現亦相當不錯,自動投資亦能像雪球一樣愈滾愈大,而且是向上滾。☃️

Mintos這半年來沒有大太問題,新聞大多是貸款發行人一類(新增、合併、提早付款等)7/1/2020: MonegoIuteCredit在Kosovo(科索沃)的許可證被吊銷,在早前Mintos亦已採取相關程序保障投資者,最新消息是兩間貸款發行人正進行支付Mintos投資者的還款。你可在此頁面( Portfolio -> Current Investments -> 左邊過濾器剔下Kosovo )查看是否擁有有關款目,

如果貸款項目右邊沒有sell按鈕的話,即代表該項目是來自Monego/IuteCredit,已不能夠在第二市場賣出,目前只能等待相關機構屨行保證付款的承諾。

iOS手機app公開推出銀行帳戶和借記卡計劃Eurocent索賠等等相信亦要時間等待。

Funding Societies:

對比起其他新創投資,這個新加坡的P2P投資平台就沒多大亮點,不計算新加入的投資項目的話這是回報最低的投資。

自動投資、利率、貸款項目供應等我個人來說不太滿意。

我決定在最後一個投資項目完結後(04 Mar 2020),便會把資金撤走。

其餘投資(Envestio、Crowdestor、TFGCROWD、Grupeer、FAST INVEST):

Envestio暫時為回報最好的投資,可惜官方已不允許香港人申請。若果我們這邊有足夠聲音和需求的話也許能「成功爭取」讓香港人申請😂,且看之後如何。

Envestio、Crowdestor和TFGCROWD的利率就算放眼全球他們的利率真的頗高,且不能用經典的平均投資法分散風險。

我建議大家有興趣的話可以先看看其他在當地(拉脫維亞、愛沙尼亞)的博客,因為他們有以下特別之處是此博客沒有的:

  1. 有投資在P2P、眾籌的讀者較多,博客本身亦有數以年計的相關知識。意見及分析較全面。
  2. 博客是當地人的話他較能影響投資平台,例如博客表明身份然後邀請相關人員面談。俗稱有較大「牙力」:

例如這位Jørgen Wolf。最新的文章對平台Kuetzal分析時,是對項目貸款人進行聯絡以及對貸款項目本身進行調查,不只是針對平台。這樣的實地探訪、考察及面談等等是遠在香港的我是不太可能做到。

建議大家多看這類資訊😎,以下是其他當地的博客和Youtuber:

P2P投資分析:

https://explorep2p.com/insights/

會到投資平台的辦公室面談及投資物分析的Youtuber:

https://www.youtube.com/channel/UC3p293c8sYS9cyZw9LUxqGg/videos

https://www.youtube.com/channel/UCV_VWoWQo_4NHAE4jZkpERg/videos

暫時Crowdestor、TFGCROWD、Grupeer、FAST INVEST仍在我的觀察名單上。暫時只有TFGCROWD的不確定因素較多,其餘的只需定時調查一下,以及寫一篇投資物分析就可以了。

接下來的方向

現在看網站的內容大多是關於較為創新的投資,除了債券基金之外其他投資是一般香港人不太熟悉;留言及電郵大部分是關於這些新穎投資的疑問。我早前亦提及會出一本電子書,讓更多中文讀者接觸到創新投資。

另外此網站的內容是圍繞被動收入投資,投資組合當然不限股票,在來年我亦想新增一些股票等投資作為被動收入。

所以我在新的一年會有以下改變:

  1. 將會推出有關創新投資的入門書籍,暫時框架已定好。有機會在2020年四、五月推出,有訂閱的讀者我會直接電郵一本給你們。😄
  2. 將會不斷新增創新投資至十多間,分散投資。
  3. 將會月供美國股票,最近發現致富將於2020年一月推出免佣月供美股,是每隻首1000美金免佣,沒有什麼平台費。致富在早前已免佣月供港股,現在目測是首間本地券商推出免佣月供美股,這比起海外免佣券商如Firstrade, Charles Schwab等有一個另外的選擇,最大分別是不需要海外電匯,和沒有Firstrade的高出金成本。

致富免佣月供美股 Source from 連登:
https://lih.kg/apExuhV

現在致富的月供美股計劃 (下年一月應該會更新內容,現在仍是每隻股票每月供款額固定US$2.8)
https://www.chiefgroup.com.hk/hk/cs/global-stocks#us-stocks
可在下方查看更新資訊

暫時名單內的股票不多但據聞有需求反映便會新增,目測已有較受歡迎的ETF,目測不是基金的只有巴郡 已加入一些個股
https://www.chiefgroup.com.hk/content/pdf/securities/hk/mip-list-usex.pdf

5/1/2020: 致富的月供美股頁面更新了,可在新頁面查看 https://www.chiefgroup.com.hk/hk/securities/us-mip

11/1/2020: 新頁面維護中,暫時 可在常見問題 https://www.chiefgroup.com.hk/hk/cs/us-mip 及優惠詳情 https://www.chiefgroup.com.hk/Content/pdf/hk/mip-promo.pdf 中查看月供美股計劃詳情。

15/1/2020: 雖然不是永久免佣,暫時只有兩年優惠期以及賣出時會按一般股票交易收取費用。但長遠而言費用比一般銀行低,本地轉帳方便快捷,兩年後亦會爭取多兩年優惠

年近歲晚最後祝讀者們投資有所斬獲,明年會更好!😊

2019年11月更新

2019年11月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年11月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿469.4660,31059,215.81
債券基金157.9320,00021,656.03
Mintos179.3615,973.2117,569.68
Envestio18.6717,393.2519,935.71
Funding Societies-117.835,359.695,540.69
Grupeer-14.11,7501,739.18
TFGcrowd-5.325,175.365,221.46
FAST INVEST-3.66875873.72
Crowdestor39.48,7618,800

備註:

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。

Funding Societies的收入在早前有計算錯誤;有些債項會有部分還款的情況且任何狀態也有機會發生(In Progress, Partial, Upcoming),要按下詳情才能看到。

5/12/2019: Grupeer, TFGcrowd, FAST INVEST本月回報均負數是因為匯率波動,以及尚未派息

每頁將會新增更新日期,讓讀者能較快判斷特定頁面有否更新。

新增了一個海外投資: Crowdestor

部分海外投資沒有做分析,因為製作需時之餘亦需要用時間來證明。也許往後會將分析,以及海外創新的投資物集結成書。

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2019年10月更新

2019年10月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年10月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿435.5160,31058,746.35
債券基金90.920,00021,589
Mintos188.7815,973.2117,390.32
Envestio391.9526,283.2528,676.73
Funding Societies85.915,359.695,658.52
Grupeer3.281,7501,753.28
TFGcrowd51.425,175.365,226.78
FAST INVEST2.38875877.38

備註:

2019年10月開始將以即市匯率(由GoogleFinane提供)計價,以取得更準確的收入。

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。而現值的變化並不會計入本月回報。

有讀者看到Mintos和Envestio有出金的記錄提出有關匯款問題,我便提供了其中一個海外戶口,以減低匯款成本及現金拖累。

新增了三個海外投資: GrupeerTFGcrowdFAST INVEST

各個投資頁面新增留言區,你可以在最底下位置填上有關問題,我有空便會查看。

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2019年9月更新

2019年9月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年9月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿-773.8460,31058,310.84
債券基金508.7120,00021,605.49
Mintos227.1524,688.8225,917.15
Envestio434.2724,679.926,370.4
Funding Societies41.115,359.695,572.61

備註:

債基取回了約10萬港元作另外投資,往後會有相關更新。

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。而現值的變化並不會計入本月回報。

Mintos提取了10 EUR作測試,之後將10 EUR轉入Envestio。

2019年8月更新

2019年8月份的收入報表已經更新,你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2019年8月

投資項目本月回報(HKD)投資總額(HKD)現值(HKD)
E投睿-1,477.5460,31059,084.68
債券基金515.27120,000122,897.23
Mintos384.8324,723.6525,690
Envestio488.4124,723.6525,936.13
Funding Societies135.75,359.695,531.5

備註:

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment),會直接取走。而現值的變化並不會計入本月回報。

Funding Societies因為早前不小心投資了Term Financing,要等待到完結才能連本帶利息拿回。

Envestio提取了5 EUR作測試,最長需要5天時間才能提取成功。