90後保羅 – 投資理財筆記

2020年7月份的收入報表已經更新，你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年7月

投資項目	本月回報	投資總額(HKD)	現值(HKD)
E投睿	2056.74 HKD	60310	59222.48
Mintos	20.45 EUR	16429.33	21035.9
月供美股	663.65 HKD	16191.75	17279.9
股票投資	6402.2 HKD (不會計算至被動收入中)	-	255095.73

新增國際匯款平台比較頁面。將不定期更新，目前仍推薦作者介紹的TransferWise及InstaReM。

月供美股：上月預先存了七百多美元，以免下次忘了供款。目前自開始月供以來有6%左右的盈利，相當不錯。

股票投資：比上月增加了十萬多港元的資本投放，目前持貨觀望。上月有1.22%盈利。

E投睿：misterg23的投資組合在上月主要靠黃金拉升，而OlivierDanvel因賣出黃金影響了回報，但7月還是有盈利0.04%。(還以為不跌傳奇要打破了😅)

其實Etoro還有其他交易員是不跌傳奇，即是根據記錄由開始投資Etoro的表現每月均有盈利，並沒有出現損失。當然交易員不會保證不會出現損失，以每日計算的話還是會有出現損失的時候。但投資哪有人是想買來坐艇，過去的表現足以證明他們比其他投資者優秀。以下找了其他連續獲利的交易員，雖然連續月份不多但亦值得留意：

• Alexillouz (連續9個月)
• Bdsdaniele (連續6個月)
• Myhungetoro (連續9個月)

Mintos：因為歐元匯率升得有點誇張，現在所有投資回報，除了美元之外其他會顯示該投資物貨幣，亦即是說現在開始Mintos在”本月回報”會以歐元顯示，”現值 (HKD)”不受影響。

2020年6月份的收入報表已經更新，你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年6月

投資項目	本月回報(HKD)/與上月比較	投資總額(HKD)	現值(HKD)
E投睿	-1476.77	60310	57165.74
Mintos	352.98	16429.33	19831.21
月供美股	194.13	10608.55	11030.82
股票投資	2162.6 (不會計算至被動收入中)	132316.83	132505.59

新增利用CURRENCYFAIR兌換美金頁面。如果需要大額兌換外幣的話可以參考一下。

月供美股：上月忘了入金😂，所以沒有上月入金記錄。目前仍會進行。

股票投資：目前投入了約一半的資金，因仍然看淡目前大多持有一些有信心長期持有的股票如T、O、TSM和MSFT。再來就是ETF，最後便是較投機性的股票。有朋友說我的組合太過分散，但我說這樣才適合我，因為在免佣的情況下可以盡量分散個股風險，手續費佔比亦不太高(美股賣出時才會收取少量的費用)，自己亦覺得比較安心，相對港股一手9988已佔了組合的15%，股市波動起來的話我心臟會受不住😂。

E投睿：misterg23的投資組合表現下滑，早前曾建議投資者採用每月增加投資金額的方法，以取得較好表現。目前考慮過後暫時持有。

Mintos：目前回報仍然穩定，繼續投資。

在年頭開始的眾籌平台倒閉，已影響了我對海外點對點和眾籌平台的看法。有報道預計指歐洲新法規將於2021年左右實施，暫時現在組合會以股票為主，創新投資為輔。

另外我發現我的組合現在有了股票投資後所以已經不太像一個”被動收入投資筆記”了，股票投資不像月供股票那樣投入很少時間管理。所以早前網站便換了名稱，部份圖片亦加上了網站名稱。

月供美股:

現時正每月月供美股VTI，平均每月供1~2千多港元，負擔對我來說不大。現在股市表現仍然異常，目前不會特別加大投資，之後仍然會進行月供。

股票投資:

此為我個人的股票投資組合，時常會出現變動(包括金額和股票)，大家看看就好。加入股票投資是想讓讀者更清楚作者現在的資金動向，而股票投資的盈虧亦不會計入被動收入部分。但出金入金還是會記錄下來。

由於疫情的影響下股市變得異常波動，我已預留20萬在股市再次下跌時買入美股。

E投睿:

自上年發現可以減少匯款成本的服務後便一直覺得etoro的出金手續費有點高(雖然最近亦減低至5美元)，目前etoro吸引到我的地方只有跟單系統，以及以50美元便可投資Amazon等股票，類似fractional share。往後SoFi Hong Kong便會有零碎股功能。所以目前已沒有增加資金在此平台的打算。

E投睿的投資方面，雖然olivierdanvel的每月表現一直很穩定，但我發現他有一次的投資一改常態-

當時是long USDJPY，他一直進行槓桿操作，當時的風險評分已升至很高的水平，當時亦有不少投資者離開。慶幸結果是好的。但足已令我思考這些風險評分並不能夠代表到交易員某些時候的投資取向。

債券基金:

最近再次分析一下Fundsupermart的債基，首先我認為債基本身的年度管理費還是有點貴，要1.10%，我覺得反正股市也可以找到到類似的ETF代替。另外我想將資金集中在某幾個平台上方便管理，

所以我決定先賣了在FSM的債基，之後在其他券商平台購買類似的替代如ETF，甚至ETD。

Mintos:

最近因疫情影響下Mintos也決定對來自不同國家的貸款發行人允許延遲付款，目前Mintos的分析頁面仍然貼出告示建議疫過後才考慮在Mintos投資。但其實我的Mintos每月收入看起來影響不太大，而歐元匯率回升讓回報看起來沒有影響，所以我建議還是應觀望一下。

目前亦正申請投資公司和電子貨幣機構許可證，我對存放在Mintos的資金仍然很安心。

接下來的方向

雖然現在環境仍然不境氣，但我深信疫情過後經濟會回復過來。所以我仍然會持續更新及新增文章。

1. 在數間眾籌平台倒閉前我有投資部份沒有牌照或任何監管，但目前仍然運作正常的平台。而本人決定當這些投資完結後便會把資金投資在歐元計價的股票上 – 平台分別是Crowdestor (約38333HKD)、FastInvest (約1611HKD)以及TFGCrowd (約2975.57HKD)。這些資金往後主要投資在收息etf當中。使用的平台在有資金投入時便會新增相關資訊。
2. 在新增了股票投資項目後，仍然會持續新增包括創新投資等項目。

2020年5月份的收入報表已經更新，你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年5月

投資項目	本月回報(HKD)/與上月比較	投資總額(HKD)	現值(HKD)
E投睿	-922.94	60310	58642.51
債券基金	731.12+11.58美金債息	20000	19538.5
Mintos	426.78	16429.33	19478.23
月供美股	692.06	10608.55	10836.69
股票投資	-	90414.7	90414.7

新增股票投資、香港虛擬銀行、減低電匯費用教學頁面。加入股票投資是想顯示更多我的真實投資部位。另外早前在投資在歐洲的眾籌及P2P投資亦需要時間等待投資結束，上月亦有說明目前想以股票為主。

加入香港虛擬銀行是想關注一下未來香港的創新金融科技走向。香港的虛擬保險公司亦有機會新增。

減低電匯費用教學是由舊有的頁面湊合出來。因為先前有讀者問了如何由海外銀行將資金撤回至香港；目前的國際匯款服務是可以做到雙向匯款(由香港銀行匯款至海外銀行，以及海外銀行匯款至香港銀行)，注意它們的收款銀行，填對參考編號和銀行IBAN等就可以了。

月供美股：仍然維持月供VTI。話說當初其實是想月供ITOT，因為成份股最多，可以投資整體美國股市。可惜致富並沒有提供。現在有了SoFi的免佣買賣後應該會轉用SoFi並人手進行月供股票。

股票投資：目前只有美股及港股。歐洲的眾籌及P2P投資完結後會加入歐股，有機會是買入收息股，收到股息後將股息投資在創新投資當中。投資的內容並不想多作說明，任何能”邁向財務自由”的股票我便會購買，持倉主要看大市走勢如何。

E投睿：在美股此時正漸漸轉好時期misterg23亦逐步減少沽空部位。OlivierDanvel跟往常一樣完美表現。

債券基金：雖然仍回不去2月時的高位但派息一直維持固定份額。暫時維持不變。

Mintos：在疫情和匯率影響下Mintos的表現平均每月也有2、3百港元。往後有機會會增加投資。

2020年4月份的收入報表已經更新，你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年4月

投資項目	本月回報(HKD)/與上月比較	投資總額(HKD)	現值(HKD)
E投睿	-871.57	60310	58642.51
債券基金	429.82+11.58美金債息	20000	19538.5
Mintos	309.04	16429.33	19051.45
月供美股	663.31	9420.75	8956.83

Grupeer：昨天Grupeer 預計因Covid-19影響下面需兩年內會穩定下來。https://www.grupeer.com/blog/grupeer-predicts-stabilization-within-two-years/

昨天由坊間組成的網站Grupeer Armada亦上線了。網站以籌集資金循訴訟向Grupeer索賠。https://sites.google.com/view/grupeerarmada/home?authuser=0

暫時未計上Grupeer，幾間已倒閉/暫停的Kuetzal, Envestio, Monethera有以下共通點：

• 來自愛沙尼亞
• 有buyback guarantee
• 提供項目主要是企業融資
• 項目來自波羅的海三國
• 沒有規管
• 利率較高

作者認為現在目前創新投資最需要的是有規管，沒有規管機構的話是詐騙的機會很高。到時對項目進行fact check已經太遲，大部份投資者已不能夠取回資本。

有讀者找到了一些有受規管的創新投資，主要是房地產眾籌。我手上也有房地產眾籌投資，往後可能會將篩選過的投資物新增在組合內。

另外我發現香港對於創新投資還是太保守，接受程度還是不高，所以我現在的組合想傾向傳統投資為主，較大機會是股票為主，創新投資為輔，希望虛擬銀行在香港成熟後會有更多人關注。目前正尋找幾個可能性，所以現在仍是以揸現金為主，等待股市出現長線部署機會，投資組合現在看起來亦會比較小。

月供美股：最近股市彈得比較多，VTI的價格變動也很多，四月供少一點。

債券基金, Mintos, E投睿： 保持不變，E投睿會特別留意一下做空部份。

---

題外話：

最近SoFi到埗香港，上月還說要找找免佣券商，想不到這麼快就有了。SoFi收購了8 securities後即將推出Fractional share(零星股)。Amazon之後亦可以以10美金購買。SoFi在美國也是一間大型的券商。我在上月尾已開了戶，往後會新增在投資組合內。Referal link： https://sofi-hk.onelink.me/AgcG/8ab220db

2020年3月份的收入報表已經更新，你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年3月

投資項目	本月回報(HKD)/與上月比較	投資總額(HKD)	現值(HKD)
E投睿	124.94	60310	59514.08
債券基金	-2749.03+11.58美金債息	20000	19108.68
Mintos	-84.71	16429.33	18742.41
月供美股	-595.23	8052.13	6919.60

目前因為歐洲P2P的倒閉風波以及疫情影響下，作者的投資組合最近表現較差︰

Grupeer: Grupeer出現了因疫情關係而停止支付款項予投資者的決定。另外最近出現有投資者出金失敗和坊間有眾多質疑下，作者決定暫停Grupeer投資，在Grupeer頁面亦加上暫停投資字句，頁面內亦提及Grupeer出現了問題。每月收入報表亦不再有此項目。等待所有問題解決後才考慮解除。

Funding Societies: 原本想在本月內將所有資金撤回，但其中一個項目出現了拖延問題，最遲要等到9月份。所以我決定暫時把大部分的資金撤回。剩下的就放著吧，在FS頁面亦有加上了暫停投資字句。

月供美股: 暫時股市仍受疫情影響，表現較差。在這分享一下作者小小的看法 – 03年沙士時期，中國宣佈”三零”(連續14天確診病例、疑似病例、既往疑似轉確診病例為0)後各股市已經過了大底，但估值仍然是非常低。到了那天我會部署一下。?

債券基金: 作者顧著其他事情沒有留意這個債券基金自上月開始大跌了不少。作者投資的是高收益債基，直債較多，減息期間影響較大。目前唯有長揸下去。

Mintos: 因應疫情允許借款人延遲償還債務及提供延期，回報當然會受到影響。目前只能等待疫情好轉。

E投睿: 最近手多把一半資金跟單了一個會做空股市的交易員。確診數目有下降跡象的話會轉投其他交易員。

當初在2019下半年投資回顧及展望所定下的方向現在也要作出點更改了：

1. 書籍進度目前緩慢製作中。而入門書籍跟Revolut有較大關係(書名為”從Revolut尋找海外投資”)，所以我決定Revolut在香港取得銀行牌照後才會推上各Amazon Kindle等電子書網站。讀者們也許要再等一陣子了。
2. 創新投資方面目前只打算新增有受規管的平台，並且會等待倒閉風波以及疫情有好轉後才考慮新增在此博客內。
3. 月供美國股票維持不變。

目前作者朝著其他方向著手，如海外戶口、各類教學。等待整理過後便會陸續新增。

最近作者亦尋找一些海外以英鎊或歐元計價的免佣券商。對於資金不多的小散戶在享受不到Interactive Broker和Charles Schwab的免佣政策下多了一個另類選擇。

2020年2月份的收入報表已經更新，你可以在這裡或者在每月收入報表查看

每月收入報表: 2020年2月

投資項目	本月回報(HKD)/與上月比較	投資總額(HKD)	現值(HKD)
E投睿	388.24	60310	59389.14
債券基金	145.7+11.58美金債息	20000	21857.71
Mintos	381.08 (當中有30歐元是referral)	15551.28	17948.3
Funding Societies	-91.12	5359.69	5385.24
Grupeer	25.41	2171.92	2437.31
月供美股	-469	5369.37	4801.63

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment)，會直接取走。 債息好像每月也固定派一樣的金額(11.58美金)，以後用美金顯示好了。

往後的推薦收入會另外顯示，方便讀者分析。

美股受新型冠狀病毒肺炎連跌多日，我仍然會保持月供美股，因為月供是需要長期持有，貴在堅持。以及月供本身已能避免大量金錢在高位進貨， 有助分散風險 。

Funding Societies看起來還有兩項投資未有完成，看來要再等一下才能出金。

如果不想錯過每月更新可以加入免費訂閱，你的電子郵件會接收到網站的新文章。 另外訂閱者之後會收到作者編寫的電子書一本，主要是關於海外投資及虛擬銀行。(仍在編寫中, 也許年中會推出 ?)

2020年1月份的收入報表已經更新，你可以在這裡或者在每月收入報表查看

今年開頭真的不太好，Kuetzal跟Envestio的倒閉風波仍然持續，有不少P2P/眾籌平台亦發現多了不少人詢問有關平台的問題，有些平台已發出電郵聲明表示會變更更透明，如Crowdestor (聲明沒有在官網的博客出現，所以找了其他博客的轉載)、Grupeer，但暫時現在沒有太大改變。

另一方面，我投資在Envestio的約1萬6千多的本金算是Total lose了，在此再次對各位讀者說聲對不起，雖然之前Envestio的投資物分析已有說明有關潛在的風險，但本人亦是經分析過後才寫下有關投資物分析， 我非常抱歉。

題外話：最近發現投資平台Monethera及Wisefund的回購方法居然是找香港有限公司，我覺得相當可疑並進行了有關調查。最後發現一間已結業，另一間是使用虛擬辦公室的公司︰

Monethera – https://www.passiveincomehk.com/?page_id=1097

Wisefund – https://www.passiveincomehk.com/?page_id=1146

這兩篇文章在當地論壇、相關Telegram群組及Twitter間得到不少回響及轉載。文章是用英文寫的因為大多投資者在歐洲。

有興趣看戲的話亦可去我的Twitter: https://twitter.com/PaulChu69931330

以下回到投資部分：

每月收入報表: 2020年1月

投資項目	本月回報(HKD)/與上月比較	投資總額(HKD)	現值(HKD)
E投睿	-‭15.14‬	60310	59000.9
債券基金	246.45+90(債息)	20000	21712.01
Mintos	8.72	15551.28	17567.22
Funding Societies	-73.07	5359.69	5476.36
Grupeer	207.82	2171.92	2411.9
月供美股	-88	2734.57	2646.5

債基的現金派息是不會再投入(Dividend Reinvestment)，會直接取走。

目前創新的海外投資物只有Mintos、Funding Societies及Grupeer，暫時不會再新增了，據聞會有類似英國FCA的監管法規會在歐洲推出，到時再看看。

新增了一個投資物：月供美股

之後Mintos的投資物分析會更新一下，另外拖了很久的教學頁面亦會推出。

如果不想錯過每月更新可以加入免費訂閱，你的電子郵件會接收到網站的新文章。

最近自Jørgen的發出這文章以至kuetzal倒下後，這段風波便波及至其他平台-某些被投資者懷疑是騙局的平台便不斷被出金。

以下是現在Envestio的情況，部份參考各個網站及翻譯自 https://explorep2p.com/envestio/

Envestio自21-01-2020便暫停了網站，European Crowdfunding Network (ECN)收到大量投資暫查詢有關不能正常出金，以及聯絡不到平台。而暫時ECN亦希望Envestio及Kuetal的情況只是暫時性以及希望投資者及平台能快速積極解決問題。而Envestio最新的回應是網站被駭客入侵，以及抨擊有關投資者抱怨的媒體報導。

目前有兩間平台有以下共同點:

• 眾籌平台
• 來自愛沙尼亞
• 利率高(不少項目超過20%)

建議香港投資者發現有以上特徵的網站再三考慮是否投資，另外如果網站有FCA規管的話，即代表平台是受到英國金融行爲監管局的規管，雖然現在未有全面的行業標準，但當局已不斷在改革監管制度。

目前風波應該會持續下去，而現在本人決定由下月開始只會顯示以下P2P/眾籌投資物:

• Mintos
• Grupeer

其餘持觀望態度。而以下網站亦被投資者懷疑是騙局:：

Wisefund, Monethera

參考 https://www.youtube.com/watch?v=rcVpI_OS-tI&feature=youtu.be 及其網站介紹

最後雖然早前Envestio已不允許香港投資者申請，但此平台是經本人認可、認為可靠的來源資料查核後才放上有關投資物分析，在此本人深感抱歉。如有讀者投資在Envestio的話可以去Telegram的群組 https ://t.me/ envestiodiscussion (刪除空白位置)取得投資者間的最新動向。
目前群組建議先填上Envestio claimants以便日後追討。另外群組已有投資者通報警方封鎖有關銀行戶口。

最後附上有用連結：

比較網站: https://www.revenue.land/compare-p2p-lending-sites

提及過Kuetal及Envestio事件的博客：

https://www.p2pinvesting.eu/, https://www.thewahman.com/, https://alternativeinvestments.money/

在最壞的情況下，我仍然可以承擔約兩萬的損失，但我應該要讓今次事件不再發生，最後再一次對各位讀者因本人的分析或介紹而投資有關平台的話，我深感抱歉。